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P2P平台大闹华尔街!
发布时间:2014/10/20 17:08:57来源:益投网贷

P2P在美国迅速扩张,美国两大P2P平台,Lending Club和OnDeck Capital打的如火如荼,快跟小编一块看看吧!

在金融服务行业中有句古话,如果一个新生事物能像杂草一样绵绵生长,其将扩张速度很快。

P2P借贷虽然不像杂草一样生长,但是其扩张速度已让我们所有人震惊,尤其是其在美国的扩张速度,去年美国P2P贷款的总额已翻两倍,达24亿美元。

这是为何华尔街对P2P行业感兴趣的重要因素之一。美国两大P2P平台,Lending Club和OnDeck Capital正计划在股票市场IPO。Lending Club估值达50亿美元,去年营收为9800万美元。

P2P平台大闹华尔街!

但是华尔街对P2P借贷行业的兴趣可远远不止是在股票市场上购买股票。P2P借贷通过减去金融中间商的角色,直接链接借款人和投资人,大大缩减成本,提高投资回报。而对冲基金则将P2P借贷视为一个直接投资债券市场的有吸引力的工具。

目前,机构投资者的投资在Lending Club 和 Prosper中占比近80%。机构投资者甚至将所投资P2P贷款证券化,打包出售给更大范围的机构投资者,而散户投资人则逐渐被边缘化。

除了美国之外,其他国家的场景并非如此。散户投资人依旧投资了绝大部分英国P2P平台所发行的贷款,比如Zopa 和 RateSetter。但这有可能也会发生变化,尤其是如果美国平台的IPO都能非常成功的话。今年,总部位于伦敦的基金公司Marshall Wace拨出2亿英镑投资P2P借贷(投资P2P贷款或投资P2P平台)。

P2P平台与华尔街合作,看起来有点怪,毕竟P2P借贷建立之初就是为了从传统金融脱媒。

那么为什么P2P平台要和华尔街合作呢?答案很简单,为了增长!P2P借贷虽然有着非常忠实的散户投资基础,但是这需要时间来建立与稳固。

会出现这个问题,有部分原因是认知度的缺乏。虽然大多数消费者可以说出许多银行的名字,但是很少有能识别线上P2P平台的。除此之外,P2P平台还需克服其他障碍,比如P2P平台投资不受任何银行存款保障计划保护。投资者很有可能会因投资P2P而损失所有。

线上平台还需简化繁琐的流程及不确定的因素,以便赢得更多客户的认同。这也是为何eBay演变成为一个线上商店的理由。

机构投资少了许多麻烦和不确定性,对冲基金也愿意将大量资金出借,这使得P2P平台能够更容易的兜售贷款。专业投资者也愿意借钱给风险更高的借款人。

P2P网贷平台

那么P2P平台应如何应对这种机构投资增长趋势呢?这可是改变了P2P平台的基本性质,毕竟P2P平台的关键依赖于所剥离的中介费用,能够有利可图的运作小额贷款。

而对冲基金可不是中介,它们收取非常高的费用。虽然收集资金可能会效率较缓慢,但对冲基金愿意承受更多风险以满足自身的收益渴望,而这就意味着投资更多短期的业务。

但这其中存在着冲突,机构投资者可能挑选走最好的交易,而糟粕则留给了散户投资者。

最后,对冲基金还存在一个承诺性问题,虽然不是所有机构投资者都是轻浮的,但对冲基金肯定是。虽然目前P2P借贷对其来说很有吸引力,但若出现新的更有吸引力的事物,谁知道对冲基金会不会转移阵地?

P2P平台受华尔街诱惑,这是很容易理解的,毕竟P2P平台是以借贷规模赚取营收的。而杂草式扩张对一个金融服务行业也并非好事,毕竟增长过快的枯萎也快。

深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2014年10月20日

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