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多个心眼—谨防P2P网贷平台的陷阱!
发布时间:2015/3/5 11:23:23来源:益投网贷

P2P网贷平台出现的问题也是五花八门,有“跑路”、诈骗、老板失联、倒闭、网站关闭这类注定损失本金的问题,也有提现困难、经侦介入、平台资质造假等让人提心吊胆的问题。那么,到底是那哪问题和深层次原因,导致了P2P平台的问题频发呢?


多个心眼谨防P2P网贷平台陷阱!

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    原因一:资金池

    国内的P2P网贷平台几乎都设立有资金池,区别仅仅在于资金池是自主管理还是托管。自主管理,平台可以较为简便地支配资金使用,即使是托管,平台同样可以对资金的流向施加影响。


    原因二:大项目

一个P2P平台,如果上线的项目都是金额小的标的,即便出现某个标的投资失败、借款难以还上,对整个平台的影响也不是很大;另外,一线的P2P平台如陆金所等都推出了准备金制度,因而能够对逾期的小额标的进行先行赔付。但是,如果P2P平台涉及大额融资标的,那么平台的风险就瞬间增大;因为一旦大项目出现逾期,大额资金不能按时兑付,将危及整个平台的运营,毕竟大多数P2P网贷平台本身就是轻资产的互联网公司。

 

P2P网贷平台


    原因三:审核不严

P2P网贷平台固然被认为是互联网金融的“急先锋”,但是其依然没有脱离“金融”的范畴。既然是金融体系中的一环,就需要建立严格的内部风险控制机制。但是目前我国的P2P网贷平台多是互联网“出身”,而非金融“底色”,在内部风险控制机制建立方面,严重滞后。由于平台的风控能力不强,自然会出现对许多标的资质审核和风险控制不严等问题。


    原因四:融资流向

    不少P2P网贷平台的资金主要流向了过剩产生或者周期性行业,并且借款周期较长。随着资金流向行业的周期变化,抑或是衰退,投资人的资金必然会出现蚀本,乃至血本无归。

另外,有些P2P平台上线的项目主要是落后、产能过剩的行业;同时平台还标示了较高的收益,基本在8%以上,这就十分令人怀疑,这类平台极有可能涉嫌非法集资。


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    原因五:自融平台

一般情况下,P2P网贷平台是由投资人以及借款人之外的第三方机构运营,这类平台会优先保证投资人的资金安全,毕竟投资人不断的资金注入,是平台得以生存的血脉。如果是融资方自行设立的融资平台,这类平台可能会优先保证融资方的利益。当然,即便是第三方机构,对融资方提出的要求也会尽量满足,这必然会放大平台投资的风险。

 

    总之,随着P2P行业淘汰和整合的速度加快,必然会爆发更多新的问题,所以不论是投资人还是融资方,在通过P2P网贷平台进行投融资的时候,需要多一个心眼,多一份谨慎。

深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2015年03月05日

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