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P2P网络投资信用卡充值的利与弊
发布时间:2015/5/5 16:51:17来源:益投网贷

信用卡充值P2P是互联网金融的产物,也是一种新型的投资模式。但因央行一纸禁令,叫停了第三方支付的P2P信用卡充值业务,目前大部分P2P网贷理财平台都不再接受信用卡充值。


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信用卡充值是投资者的天堂


信用卡被投资人和P2P网贷联系在一起还得追溯到2013年交易量暴涨的P2P理财井喷期。如果投资人拥有一张额度为10万的信用卡,按照P2P产品在13%15%左右的年化收益率计算,在这50天免息期内,投资人不需成本就可获利1800元。信用卡额度越高,获得的收益也就越高。


信用卡充值P2P影响个人信用


如果使用信用卡投资P2P的投资人在记账起始日几乎使用完信用卡全部的额度,资金使用在同一个地方,并且每个月规律性地操作。银行监控到此类行为重则会直接认定为恶意信用卡套现,停止该用户的信用卡并发出警告,轻则会采用逐步降低用户额度的方式来变相“惩罚”。且此信用卡的状态和使用情况都会在央行征信中心留下无法抹去的记录。


信用卡充值P2P可能面临的法律责任


利用信用卡投资P2P的本质是使用信用卡套现的行为。根据中国《刑法》第一百九十六条明确规定,通过恶意透支进行信用卡诈骗活动,数额较大的(1万元以上),构成信用卡诈骗罪。


当使用信用卡投资P2P的投资人不能足额、按时归还信用卡限额,如果被认定为“明知没有还款能力而大量透支,无法归还”或“肆意挥霍透支的资金,无法归还”、“其他非法占有资金,拒不归还的行为”时,投资人便涉嫌刑事犯罪。

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第三方支付关闭信用卡通道


其实央行叫停信用卡充值并非首次。早在20136月央行就下发《支付业务风险提示 加大审核力度提高管理水平防范网络信贷平台风险》,要求对网络信贷平台等投融资类商业机构,商业银行、支付机构不得为其开通信用卡受理功能,支付机构不得为其开立支付账户用于网络信贷等投融资活动。


此次第三方支付的P2P信用卡充值业务被全面叫停,意味着嫁接信用卡累积的风险已经达到一定程度,为监管层所不能容忍。相信今后充值通道的关闭将常态化,这将有利于P2P行业的公平竞争和规范发展。


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深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2015年05月05日

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