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揭秘P2P理财公司资金池猫腻
发布时间:2015/5/8 17:10:40来源:益投网贷

对于有预谋、有计划跑路的P2P理财公司而言,他们需要筹集到一大笔资金,然后携款跑路,就如糖果屋历险记中巫婆把小男孩吃掉前要把他养胖一样。所以投资者需要擦亮眼睛,避免掉进P2P网贷理财平台的资金池陷阱。


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从P2P平台产品中看资金池的猫腻有哪些


一、流动性高、宣称“可以随时赎回”的P2P产品。这类P2P产品往往被市场认为是兼具了高收益和流动性两种优点,在保证了一定收益率水平的同时,还满足了投资者对流动性的需求。而实质上,当用户可以随时提现、P2P借款又尚未到期时,提现的钱只能来自P2P的“垫资”—即平台找钱满足提现要求,待借款人还款后再补回去。


二、P2P网贷基金。这类产品是由平台方先用自有资金购买多笔P2P债权,然后再将这些集合的债权重新打散,转让出售。在这一模式下,投资者可以随时购买和赎回。这是一种比较“间接”的P2P产品,可以将投资者的投资充分分散,降低“踩雷”的风险。但与上述第一类相似,从现实操作上看,投资者的资金并不可能完全与基金的资金流动同步,必然会形成资金池。


P2P理财公司


三、P2P平台先从第三方受让债权,然后转让给平台投资者的产品。这类产品表面上看起来没有问题。在法律界限上,以平台先期获得债权,而后转让债权项目的收益权的行为也并不违反相关规定。但是在整个债权转让环节,从项目和资金的匹配上而言,常常无法遵循点对点的业务逻辑,以投资者的资金对接所筛选的P2P平台项目,在这个转让的过程中,平台可能先用之前投资者的资金来受让债权,然后转让给新的投资者,事实上项目和资金并不匹配,难以避免资金池和非法集资的风险。


四、只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品。这类产品没有关于借款人的任何信息描述,通常是起一个某某宝、某某盈之类的产品名,给定一个约定的收益率、期限和起投金额,投资者完全不知道资金的流向和用途,P2P理财公司将借款需求设计成理财产品出售给放贷人。


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深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2015年05月08日

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