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存款保险制度落地 P2P行业或迎来利好
发布时间:2015/5/11 16:54:02来源:益投网贷

5月1日起,存款保险制度正式实施,这意味着自1993年国务 院首次提出存款保险制度以来,在我国酝酿20余年之久的存款保险制度正式“起航”。


存款保险制度最高赔付50万元


存款保险制度始于上世纪30年代的美国,大部分国家的存款保险制度是在上世纪90年代以后发展的,2008年以后,更多国家和地区建立了相应制度。目前全世界超过110个国家都建立了存款保险制度。


按照《条例》规定,存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元,不分币种和存款种类,本金利息都包括在内,能全额覆盖99.6%以上存款人的全部存款。相比其他国家,我国的存款保险额度较高。50万元的额度相当于我国2013年人均GDP的12倍左右,远高于国际2—5倍的平均水平。存款保险的保费由投保的银行业金融机构承担,不需要储户额外缴纳保费,不过银行理财产品不在存款保险制度的保障范围内。


我国存款保险制度的建立,是中国金融史上具有里程碑意义的事件,打破了政府担保银行的惯例。所有符合条件的存款类金融机构都应当参加存款保险,一旦银行经营危机或破产倒闭,政府将不再为银行兜底。





存款保险制度对银行业的影响


存款保险制度的推出,对银行业发展意义重大。不仅能减少银行挤兑的风险,从而创造良好市场环境;同时也方便存款人筛选和监督各家银行的经营状况,促使银行提高自身的经营管理水平和服务质量。


该政策的实施也将有效引导部分大额存款业务由风控能力不佳的银行流向经营稳健的银行,有利于金融业健康发展。不过业内人士表示,存款保险制度只是推进利率市场化的加速器,银行业乃至整个金融业的风险并未因此降低。


至于存款保险制度的建立是否会促使银行提高贷款利率,是否会造成资金分流?专家解释,我国金融机构数量众多,市场竞争将限制它们将经营成本转嫁给金融消费者。银行不会单纯因为缴纳一点点保费就提高贷款利率、增加收费项目。存款保险制度是以立法形式保护存款人的权益,我国银行业整体经营状况良好,运行平稳,不会引发中小银行“存款搬家”的风险。


P2P行业或迎来利好


存款保险制度的出台,使得储户不必根据银行资质来选择存款银行,利率高低可能成为储户选择银行的重要标准。该制度也将加剧银行与非银行金融机构之间的竞争。其实除银行以外的非银行业体量是相当巨大,尤其是互联网金融,近几年可谓是风生水起。有报告显示,2015年中国互联网金融市场整体规模将超过10万亿元,其中基金销售规模超6000亿元,网络小贷规模5000亿元,众筹规模100亿元,P2P网贷市场也将达到1000亿元。



存款保险制度允许银行破产倒闭,打破了民众“政府隐性担保、存款无风险”的固有意识,促进理财观念的转变。虽然50万元对于大部分储户来说不算少,但钱存银行已经不再绝对保险。而且一旦银行宣告倒闭或破产,那么储户存款高于50万元的部分将得不到保障。当银行和其他理财方式一样具有风险性的时候,投资人会尝试更多的理财方式,势必会造成存款分流,会有更多人开始去尝试一些过去不敢涉足的高收益有风险的理财方式,P2P就是一个很好的选择,红岭创投、益投网贷等平台都是其中的佼佼者。据不完全统计,P2P仅4月整体成交量就达551.45亿元,环比3月上升了11.95%。


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深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2015年05月11日

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