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向网贷达人学习怎么分辨P2P平台是否自融
发布时间:2015/5/13 16:44:02来源:益投网贷

许多投资者表示只要遇到自融的P2P网贷理财平台,不论年化收益率有多高,一般都不会考虑。而他们也总结了一些怎么分辨P2P平台是否自融的方法,跟小编一起来学习吧!



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P2P自融平台目的:理由多种多样


企业建P2P自融平台,主要是企业现在缺钱了,出现了资金周转困难,甚至,企业在银行借不到钱,小贷公司,担保公司等当地的民间借贷机构也借不到钱了,突然发现了网贷这块新大陆,于是乎先自我进行包装,然后大规模融资。还有一些就是企业发现了一个好的项目,但是现在急需资金,去银行贷款时间不允许,但是这个项目立马要上,毕竟商机转瞬即逝,因此老板选择在银行融资的同时在网贷先融资应应急。


P2P自融平台具有的特点


1、看背后是否有实体企业


如果一个平台发布的标的过于单一,且与平台股东的实体产业的行业一致或者实际控制人相同,那么极有可能为自融平台。


2、看标的时间


自融平台一般单个借款项目金额比较大,且借款期限较短。比如平台会发布一些“秒标”,所谓“秒标”是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的,通常是平台虚构一笔借款,由投资者竞标并打款,平台在满标后很快就连本带息还款。这只是平台吸引用户投资,增加平台活跃采取的手段,并不真正有利。


3、挤兑风险大


只有虚假的P2P才有挤兑风险。如果投资者不提现,资金会一直滚下去。但集中提现那一刻,平台拿不出资金,从而“露馅”。正规的P2P,并不存在挤兑问题,投资者投了多长时间的标,借款人到期即会回款。除非出现大面积坏账无法兑付。在正常情况下,平台能承受1%-5%的坏账率,利用收取的中介费就可以覆盖。


怎么分辨P2P平台是否自融


预防P2P自融风险主要有三种:


第一种,引入第三方支付公司进行资金托管。在这种模式中,投资人、借款人资金账户与平台收益账户、担保公司账户是严格分离的。


第二种,P2P网贷第三方审计,以此种方式增加P2P网贷透明度。比如,每天向投资者公布资金审计情况,做到信息最大限度公开。前不久,银监会创新监管部主任王岩岫在出席“中国银行业发展论坛”时首谈P2P监管原则,并强调,P2P机构不仅要向市场披露自身的管理和运营信息,也要向投资者做好风险揭示和融资信息的提供,开展必要的外部审计。


第三种,谋求与传统金融机构合作,以起增信的作用。这种方法是利用传统金融机构辨识能力和可信度高,争取客户的信任。但是,无论是与第三方支付还是传统金融机构合作,都无法监管资金的真实流向,难以彻底解决网贷的自融问题。业内人士普遍认为,回归中介角色、实现平台和资金的隔离,使P2P网贷平台既无意愿也无能力接触资金,才是P2P网贷合规发展的关键所在。


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深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2015年05月13日

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