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金融投资,P2P活期理财是否可行
发布时间:2015/7/6 17:20:45来源:益投网贷

有些“接地气”的投资者称投资P2P为“利息较高的银行定期存款”,P2P网贷理财平台一般是采用到期还本还息的方式进行运作,所以资金会给借款人,还款时间到了才会返还本金,这就形成了投资者的“定期存款”。有部分投资者会因为临时情况急需用钱,所以会选择债权匹配转让等方式使自己的资金可以及时取出。对于金融投资来说,这样的活期理财是否可靠呢?


P2P网贷理财


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目前P2P平台活期理财有三种实现机制。一种是做市商方式,机构作为中间人,承担交易对手,既买入也卖出,买卖双方不需要等待交易对手出现。


第二种是垫资,类似余额宝等“宝宝”类产品,货币基金按照正常的机制,赎回当天是没法到账的,T+0依靠的是托管行的授信或者相关机构的垫资。


第三种模式居多一些,采用的是债权匹配转让机制。一般平台都会有转让债权的形式,平台可以将这些转让债权以平台法人的名义收购,并把这些债权打包成一个大的资产包,然后向投资者放开申购。在小额赎回时,系统会用准备金先行垫付,赎回机制某种程度上也是垫资,即是垫资和债权转让的结合。


金融投资


线上债权匹配转让


债权转让功能简单来说就是P2P平台为债权人(出让方)和第三方(受让人)搭建的桥梁。当原有投资人需要提前收回投资款时,即可通过在所投资的P2P平台发出债权转让申请,一旦找到该平台上的受让方,原有投资人即可提前退出投资,顺利实现资金回笼使用。


金融投资 债权转让


线下债权匹配转让


线下债权转让模式被业内人士称为“居间人”模式,或“专业放款人”模式,即P2P平台在线下寻找借款人,对其进行评估,通过后推荐给专业放款人,专业放款人向借款人放款,取得债权,然后把债权转让给投资人,投资人获得债权带来的利息收入。这种模式易发生资金池的情况。


债权匹配转让这种P2P活期理财模式曾经被行业内人士预测其可能会被监管条例所“封杀”,但事实上监管条例还没有正式的出台。有许多平台在做债权匹配转让时为了给用户更好的体验会进行先行垫付,这样就会导致平台本身的资金流动受到限制,也有可能会导致平台被非法竞争者恶意提现最终引发平台跑路的情况出现。


深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2015年07月06日

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