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小额信贷理财类型和风险介绍
发布时间:2015/7/22 14:07:43来源:益投网贷

小额信贷主要服务于个体户、小作坊或小业主,是以家庭或个人为主要的经营类贷款。一般这一类型贷款的金额不会很高,大约在1000元以上,10万元以下。小额信贷理财的特征是借款人不用提供抵押品或者是第三方担保,可以根据其个人信用进行贷款。但是这种贷款方式的风险较大,所以P2P网贷理财平台中很少有这一类型的项目,除非是信誉很高的借贷方。


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中国小额信贷有哪几种类型?


如果将小额信贷定义为不需要抵押的贷款,那么中国小额信贷可以有以下几种分类:


一、按机构分:


1、政府开办的小额信贷:如政府扶贫贴息贷款,城市就业再就业小额信贷担保基金等等。


2、非政府组织的小额信贷:约有300家主要依靠国际援助和社会捐赠开办。


3、金融机构自主开办的小额信贷业务:如信用社、城市商业银行、新建小额贷款公司和个别信托投资公司开办的小额信贷业务。


二、按服务对象和宗旨分:


1、公益性小额信贷:以扶贫和就业为目的,主要是政府和非政府组织的小额信贷。


2、营利性小额信贷:以营利为目的,主要是金融机构开办。


三、按是否可持续分:


1、可持续小额信贷:以财务自负盈亏为标准


2、阶段性小额信贷项目:不追求自负盈亏,主要依靠补贴和捐助。


以上各种分类可以交叉组合成各种不同类型的小额信贷机构,比如有可持续的公益性小额信贷机构,有商业可持续的小额信贷机构等等。


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小额信贷理财风险


一、信用风险


如果债务人未及时、足额偿还贷款利息,那么小额信贷理财产品的收益率可能会低于预期最高收益率;如果企业资金流链条断裂,偿债能力出现问题,无力归还贷款,信贷类产品的本金可能为零,投资者可能会血本无归。


二、利率风险


贷款基准利率的调整会直接影响到信贷理财产品的收益率。


三,流动性风险


信贷类产品一般是不能提前赎回的,对于期限在半年以上的产品其流动性风险是不可小觑的。


小额信贷分为贷款与存款两种业务,对于理财者来说主要的就是存款模式,选择提供贷款信息的提供方,并对项目进行投资,通过还本还息最终达到理财的目的。所以投资者在选择这种模式进行理财的时候要注意借贷方的信用信息的披露,相关信息是否真实有效,这样才能避免由于风险带来的损失。

深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2015年07月22日

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