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网贷资金池模式涉嫌非法集资 经侦大队出手了!
发布时间:2015/9/11 13:53:30来源:益投网贷

如今P2P网贷平台透明化已经是一种发展的趋势,但是个别的平台只是一种伪透明,许多信息公示的并不完全和详细,甚至有一些故意隐瞒了,再加上监管尚未明确对P2P网贷行业的要求,所以整个行业的透明化并不理想,最终导致了网贷资金池模式的出现,如果想要杜绝网贷平台的恶意跑路,就需要从网贷资金池下手,做好平台信息透明公示,才能让投资者和经侦大队一起监督P2P网贷理财平台,使得这个行业健康的发展。


P2P网贷理财


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按照银监会官员的解释,理财-资金池模式是指一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给投资人,或先归集资金、再寻找借款对象等方式,使投资人资金进入平台账户,产生资金池。


监管层之所以禁止P2P网贷平台采用资金池模式,是因为网贷资金池模式下,投资人的资金具体投向不透明,无法实现投资人资金与借款人及借款标的的一一对应关系,投资人无从认清投资所面临的风险,只能依靠P2P平台提供隐性担保。这种情况下,P2P平台不再仅仅是信息中介,实际上变成了信用中介,成为了直接吸收公众存款的机构。这显然符合1998年7月国务院第247号令颁布的《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》中对“非法吸收公众存款”的定义,即“未经中国人民银行批准,向社会不特定对象吸收资金,出具凭证,承诺在一定期限内还本付息的活动“,构成了刑法第176条所规定的非法吸收公众存款罪。


网贷资金池模式


网络借贷涉嫌非法集资主要有三种情况


一是搞资金池,即一些P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台账户,产生资金池。


二是一些P2P网络借贷平台经营者没有尽到借款人身份真实性的核查义务,未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息,又称为借款标,向不特定多数人募集资金,用于投资房地产、股票、债券、期货等,有的直接将非法募集的资金高利贷出赚取利差。


三是个别P2P网络借贷平台经营者,发布虚假的高利借款标的募集资金,采取借新还旧的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金,有的用于自身生产经营,有的甚至卷款潜逃。


经侦大队的出动,在P2P行业中引起了一阵骚动,有的平台更加是以这个话题做为炒作的方式。政府的相关部门一起行动起来改善P2P网贷行业环境是正确的,也是广大投资者所期盼的,所以投资者们需要正确看待这一件事,再未真实的证明平台有问题的时候不要对任何事物抱有偏见,或者出现平台挤兑的现象,这样只会让一个正常运营的平台“被”倒闭的。

深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2015年09月11日

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