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p2p网贷理财发展成熟 华尔街强行挤入
发布时间:2014/10/9 18:06:44来源:益投网贷

在互联网金融席卷全球的年代,p2p网贷理财已经发展成熟,据报道华尔街也盯准了这块蛋糕,益投网贷小编带大家来解析下这一块“蛋糕”要怎么被吃掉吧!


在迈阿密举行的证券化行业年度聚会上,Michael Solomon和Jefferies 银行家们共度了其47岁生日。


早些时候,Michael Solomon宣布了其公司,即P2P平台CircleBack,已向华尔街最大的经纪商出售价值5亿美元的贷款。


Jefferies 银行家们现在计划将这些P2P贷款打包成债券,向投资者出售。这是P2P平台与大型银行联手,将线上平台发行的贷款证券化的最新实例。


银行家们对新型资产类别极其渴望,而P2P贷款是和传统证券化产品同样有吸引力的资产,毕竟在房地产泡沫破裂后,房产抵押证券还是发展缓慢。


Solomon先生针对2008年次级抵押债券肆虐表示,“当你提到证券化,人们会联想到可能出现下一次抵押贷款危机,但是要知道会出现抵押贷款危机是因为人们将钱借给风险系数太高的人,而我们平台不会这么做”。


P2P平台利用互联网技术直接连接借款人和投资人。到目前为止,P2P借贷还是集中在向高质量借款人发行小额消费贷款,但归功于专业资金的流入,P2P平台已经迅速扩大规模。


虽然P2P借贷行业的创建初衷是为了与银行“脱媒”,但是最大的几个P2P平台现在都倾向于和华尔街银行合作,而不是完全回避。


最大的两个P2P平台 Prosper和Lending Club 发行的贷款中,估计有80%是由大型机构投资者买入,而非曾经占主导地位的散户投资人。


来自West Wheelock Capital公司的 Manish Kapoor 表示,“所有人都在寻找新型的、可扩展的、有收益的投资资产类别”。


在迈阿密,P2P平台通常与传统金融机构(比如Bloomberg 和 Bank of New York Mellon)合作。在此次座无虚席的年度聚会上,投资者聚集到弗洛里达州不再讨论传统贷款文件,而是讨论如何更快更好的筛选P2P网站并购买贷款。


对许多人来说,P2P借贷的吸引力可以归结于一个词:收益。当两年期限的美国国债报价仅为59个基点收益时,15个月期限的P2P贷款投资净收益百分比达两位数。


P2P行业风险分析公司 PeeriX的CEO Ram Ahluwalia表示,“在可预见的未来,周期短且收益高的信贷是紧缺的”。


对其他人来说,P2P借贷的吸引力更加主题化——“网络借贷将是金融领域的下一个潮流,每个人都应想好将如何应对”。


到目前为止,购买P2P贷款的投资者占主导地位的是对冲基金和财富管理公司,但这可能会有所改变。由主要评级机构评估的P2P贷款证券化后,行业将吸收更广泛的投资者类别,包括保险公司、养老基金和大学捐赠基金等。


这可能使得P2P平台对借款人的利率设定的更低,以进一步促进行业发展。证券化的P2P贷款可以帮助线上借贷平台降低融资成本。


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Manish Kapoor表示,“当前P2P平台竞争的是贷款增长,未来竞争的就是如何更廉价的获取资本”。


对于投资者来说,证券化承诺了更高的杠杆收益,这意味着收益更大且产品标准化。银行通过重组债券收取费用。


到目前为止,市场上已经出现了几笔P2P贷款证券化交易。对冲基金Eaglewood Capital去年售出价值5300万美元的未评级证券化贷款。今年7月,专注学生贷款的P2P平台SoFi获得了标准普尔的投资评级认定。


其他基金公司,比如Garrison Investments,也已悄悄销售小额证券化贷款,而纽约基金公司Blue Elephant也在探索P2P贷款证券化。


然而P2P行业中P2P消费贷款(如由Lending Club 或 Prosper平台发行的贷款)的证券化,并且从主流信用评级机构获得认证,这才算是行业的里程碑事件。


但是一些银行家对不断增长的P2P资产类别表示质疑。来自欧洲银行的一位银行家表示,“证券化是好,但这涉及了资产类别本身。P2P贷款本身非常危险”。


P2P行业一直笼罩着监管审查的威胁,这引起了一些投资人的担忧。此外,P2P平台还未经历一整套的经济周期,一些人担心当经济衰退或利率上升时借款人的表现。


Solomon先生警示,虽然P2P贷款证券化不是件坏事,但是随着越来越多的银行家、投资人挤入行业并且行业压力增大,该资产类别的风险会增大,某些时候可能需要屈服于下降的信用曲线。

在选择P2P理财上看,我们投资者不能像经济大亨们一样看的如此透彻,但是我们可以在选择平台上多进行分析和了解,选择合适我们的P2P理财平台。

深圳市伊卡宁电子商务股份有限公司(隶属利晟集团)

2014年10月09日

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