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首批银行存管“白名单”即将公布,银行存管业务收紧
发布时间:2018/3/20 16:31:33来源:益投网贷

据第三放平台获悉,中国互联网金融协会将于近期公布首批通过网贷资金存管业务测评的银行名单,业内消息称,将有近10家银行通过测试。2017年12月监管部门下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知〔57号文〕》,意味着P2P银行存管方面的合规要求将会越来越严格。

P2P银行存管

互金协会要求建立银行存管“白名单”

2017年11月21日,网贷整治办和互金协会联合下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》,对开展P2P资金存管业务的银行进行测评,测评结果将采用“白名单”制度,在互金协会将进行统一公示。其中银行存管方面的“白名单制”,是指网贷机构应当与通过中国互联网金融协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

2017年11月28日,根据中国互联网金融协会发布的通知,中国互金协会将对商业银行采取现场与非现场测评相结合的形式,针对商业银行网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行进行全面综合测评。建设银行、新网银行、厦门银行,上海银行,恒丰银行、江西银行、民生银行等多家银行均已报名参与测评。

上线银行存管的问题平台增加

截至2017年12月,已有46家银行布局网贷平台资金存管业务,共677家平台与银行完成存管系统对接并上线。但是目前发现的已对接银行银行存管的问题平台也不少。截止2017年12月份,共有27家上线银行存管的平台出现问题,包括提现困难16家、跑路4家、停业7家。相关监管部门之所以推行银行存管“白名单”,是由于P2P网贷银行存管的合规方面存在乱象,主要包括以下几点:

① 部分已上线银行存管的P2P平台,并非将所有产品都纳入银行存管系统;

② 部分已上线银行存管的P2P平台,只是在银行开通了大账户用于归集资金,没有按照资金存管指引的要求进行审核。

③ 部分平台对接的银行存管模式属于联合存管,即平台账户还是隶属于第三方支付公司账户。

上述形式的“银行存管”都没有达到P2P网贷的监管要求,因此关于银行存管“白名单”政策对于规范银行存管具有重要的意义,同时银行存管“白名单”测试对于网贷平台和存管银行方面都会产生一定的影响。在银行方面,不符合资金存管业务规范的银行,需要进行整改或退出P2P资金存管业务。对于P2P平台,如果已上线的存管机构不合规存管规范,P2P平台将会面临更换银行的压力。

银行存管业务收紧,银行存管方面的合规要求严格

目前银监会对网贷存管银行的准入标准十分严苛,既要满足监管要求,同时也要兼顾用户体验,想要通过测试,需要具备较强的资源优势和业务能力。

据悉贵州银行已确定将于3月底前彻底退出P2P平台资金存管业务,其合作平台存管业务将由江西上饶银行接管。 此外,有消息称,日前上海银行提高了资金存管合作的门槛,同时加大对合作平台的检查力度,并与部分P2P平台暂停合作;网贷资金存管大户华兴银行也被传开始收紧网贷资金存管合作;此外,浙商银行或也不再新增存管合作。


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